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索償文件，先由 AI 審一遍。
索償表格與單據放進去，AI 對照保單條款抽出關鍵金額與日期，缺漏的證明文件逐項標出，交還一份可以覆檢的初審報告。批不批，仍然是人決定。
以下是「索償初審」的實際運作。往下捲。
打開就見到理賠部的工作
不是一個空白輸入框。同事見到保險的：索償、續保、核保、佣金。揀一個就開始。
把索償文件給它
索償表格、醫療收據、保單條款，一次過拖進去。或者指向本來的個案資料夾。
文件不齊的時候，它會問你
AI 不會替你決定賠或不賠。它列出幾個做法，你揀完，它才繼續。
交還一份可以覆檢的初審報告
可以下載，同時更新索償記錄，草擬補件通知。
你想做哪一項？
理賠部
索償初審
14 份收據已對照保單，7 項在保障範圍內，合共 HKD 18,400。缺了住院證明，等候期也未夠清楚。
文件不齊，怎樣處理？
等你決定可以揀多過一項
做了什麼
- 14 份收據對照保單條款
- 抽出日期、金額與保障項目
- 2 項缺漏照你的決定處理
交還檔案
同時寫回
接上理賠與銷售本來在用的工具
- Outlook
- Microsoft 365
- Excel
- QuickBooks
- Xero
- Gmail
- Google Calendar
- Google Drive
- Google Sheets
- Notion
- Airtable
- Shopify
- Stripe
- Zoom
- Dropbox
Excel、Outlook、Microsoft 365、Google Workspace、WhatsApp 都接得上。保險公司的系統有匯出檔案就接得到。
理賠慢，多數不是因為爭議，是因為文件。
一宗索償入到手，十幾份收據要逐張對日期、對金額、對保障項目，再看等候期與免賠額。真正要判斷的可能只有兩三項，其餘全是核對。
核對有清楚的做法，判斷位卻有法律與商業後果。做法可以寫成流程；判斷應該留給人，而且要留得見到憑據。
所以我們把核對寫成 Action，把判斷位變成一條問題。
已建流程
保險團隊最常用的六個 Action。
每一個都是照你代理的保單條款、表格與客戶名冊寫的。可以先做一個，用得順再加。
索償初審
索償文件對照保單條款，抽出金額與日期，缺漏證明逐項標出，交人手審批。
續保提示
按到期日排出跟進名單，連客戶現有保障一併整理，跟進郵件草擬好。
保障分析摘要
客戶手上幾份保單整理成一頁：保障範圍、重疊位與缺口一次過列清楚。
核保資料整理
投保文件按保險公司要求歸檔，缺件另列一張清單。
佣金對帳
保險公司月結對自己的成交記錄，對不上的單獨標出來。
客戶查詢回覆
常見查詢按你的答法草擬回覆，同事改完才按發送。
省下的人手成本
理賠與行政一年慳幾多？
起始數字是 2 名同事、每人月薪 HKD 28,000、每日慳 2 小時。改成你公司的，即時計。
每年慳返的人手成本
HKD168,000
即每月約 HKD 14,000
- 每年拿回的工時
- 1,056 小時
- 相當於
- 3.0 個月人工
這是估算工具，不是報價。實際慳到幾多，要看流程本身。
以每日 8 小時、每月 22 個工作日計。只計基本人工，未計強積金與其他僱主成本，所以實際數字通常比這裡高。
香港參考：政府統計處《2025 年收入及工時按年統計調查》，僱員每月工資中位數 HK$21,200；具專上教育程度者 HK$31,500。
適合誰
- 保險經紀行與代理團隊，3 至 50 人
- 每月處理幾十至幾百宗索償或續保
- 代理多過一家保險公司，表格與條款各有不同
- 文件主力靠 Excel 與電郵管理
收費
HKD 6,000起
視乎 Action 數量、整合與團隊人數。先傾清楚範圍才報價。
常見問題
AI 會不會直接批核索償？
不會。它交還的是一份初審報告，賠或不賠由人決定。每一項參考了哪份文件、哪一條條款，都有紀錄可以追。
客戶的醫療資料會不會外洩？
一個客戶一套獨立部署、獨立資料庫，資料留在你自己那一套系統裡，不與其他公司共用，也不會用作訓練。
我們代理幾家保險公司，條款都不同。
正常。每家的條款與表格分別寫入 Action，AI 對照的是那一份保單自己的條款，不是通用理解。
可以只做索償初審一個流程試試嗎？
可以，而且我們建議這樣開始。一個真正每日用的 Action，勝過十個沒人碰的。
接下來
